最近由黄磊、海清、张子枫领衔主演的电视剧《小别离》正在热播。此部电视剧主要是围绕中国式亲子关系，直击“留学生热潮”等热议话题，讲述了三个不同家庭面对孩子升学、留学、青春期的故事。

不知道大家还记得在近期播出中，有这样几处画面：

在近期播出的集数中，有一段是夫妻俩想送女儿去美国就读高中，初步算了一下学费以及生活费。可以说夫妻俩都是中产收入水平，存款有120万左右，而女儿去美国读书的全部费用是40万/年，也就是说家里的存款只能供女儿留学三年。那么，他们需要利用这三年的时间再存一部分钱。按照两个人目前收入：黄磊年收入20万左右，妻子海清年收入30万，两人年收入合计50万。减去每月房贷1万2，每年保险费用3万，共计27万，这样每年最多可以存款23万。海清还提到这样的话，这一年几乎不能生病，也不能出去旅行。

这样的场景我们并不陌生，因为这是目前很多中产阶级家庭的写照。在上图中，我们也可以看到以下两点信息：

1、我们可以从这笔账里看到一个细节，那就是海清提到了每年3万元的保险费用，列入了每年必备的开支里。这说明，在这样的中产家庭里，为了避免将来的生活品质不受影响，保险意识已经比较强了。而且每年3万的保险费，也在他们年收入10%以内，算是比较合理的规划，看来，编辑也是用心良苦呀！

2、小孩的教育问题一直都是中国父母最操心的事情。即使是中产家庭也会面临送孩子出国留学而费用窘迫的问题。而现实生活中，教育也是最令父母头疼的事儿。因此，即便不选择出国留学，教育费用开支也一直是一个家庭的主要开支。这也是近年来，儿童教育金保险很热销的原因之一。

那么，小孩的教育险该如何规划呢？

1、为孩子买保险前最好先为自己买好身故保额相对高的寿险，因为孩子保障费用的来源是孩子的父母。孩子父母如果发生意外，会影响孩子的保障。

2、明确知道小孩的险种有哪些。一般小孩的险种分为儿童意外伤害险、儿童健康医疗险、儿童教育储蓄险、儿童投资理财保险。虽然你是想为小孩购买一份合适的教育储蓄险，但是对于儿童来说，意外、医疗险的保障应该优于教育险来安排。

3、根据年龄来购买保险。分阶段进行调整这部分保障：对0-6岁的宝宝来说，患病住院的几率较高，所以可以在购买重疾险的同时，在住院、医疗方面也有相应保障。对于6岁以上的小孩来说，由于自我保护能力差，容易发生意外，更应该考虑在医疗险基础上增加意外险。

4、在安排教育金保险时，家长可以考虑选择比较实用的定期类型，可以定一个时期的保险计划，期满领取本金和分红作为大学教育金，同时拥有健康保险保障。就好比保诚隽升计划，这款保险产品不单单能用于教育金，如果被保人在保险有效期间，不幸身故，受益人是可以领取到一定的身故金。

可能会有人认为购买这样的保险，有种不吉利的象征。其实，并非如此，不是你买了就会发生意外，而是你买了，当意外来临的时候，正好采用保险方式降低了风险指数。

投保注意事项：

1、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差，而且保费通常比较高，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，属于一项长期投资。

2、购买教育金保险时应兼顾保障功能，以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。

3、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合，即可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

4、教育金保险具有保险的保障功能，可以为投保人和被保险人提供疾病或意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

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